Задачи по страхованию. Часть 12
Задача №2826 (расчет страхового платежа и страхового возмещения)
Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу на сумму 120 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 2 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб страхователя составил 20,5 тыс. руб.
Решение задачи:
Страховой платеж – это плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия (СП) зависит от страховой суммы (СС) и брутто-ставки страхового тарифа (СТ). Кроме того, в формуле необходимо учесть величину скидки к тарифу (СК):
СП=СС*СТ*(1-СК/100)=120000*(3/100)*(1-4/100)=3456 руб.
Величина ущерба с учетом безусловной франшизы составляет:
Убф=20500-2000=18500 руб.
Исходя из условия задачи, имущество застраховано по системе первого риска. Сумма страхового возмещения составляет 18500 тыс. руб.
Обновить
Определите страховые возмещения, выплаченные страховщиком по каждому страховому случаю.
По второму страховому случаю ущерб составляет 120 тыс. руб. Ущерб будет возмещен частично, в сумме, соответствующей лимиту ответственности на один страховой случай (100 тыс. руб.). Лимит ответственности на весь срок договора составит 120-100=20 тыс. руб.
По третьему страховому случаю ущерб составляет 50 тыс. руб. Ущерб будет возмещен частично, в пределах лимита ответственности на весь срок договора, т.е. в сумме 20 тыс. руб.
Общая сумма возмещенного ущерба составляет:
80+100+20=200 тыс. руб., т.е. равна лимиту ответственности по договору на весь срок его действия.
Сумма невозмещенного ущерба равна:
(120-100)+(50-20)=50 тыс. руб.
Определите размер страхового возмещения при пропорциональной системе страховой ответственности:
а) в договоре установлена безусловная франшиза 50 тыс. руб.;
б) в договоре указано, что условная франшиза составляет 1% от страховой суммы (свободно от 1%).
Перейти к демонстрационной версии решения задачи
а) размер страхового платежа;
б) страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи
Данные для расчета. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 150 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 2 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб страхователя – 8,5 тыс. руб.
СП=СС*СТ*(1-СК/100)=150000*(0,3/100)*(1-4/100)=432 руб.
Величина ущерба с учетом безусловной франшизы составляет:
Убф=8500-2000=6500 тыс. руб.
Исходя из условия задачи, имущество застраховано по системе первого риска. Сумма страхового возмещения составляет 6500 тыс. руб.
Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:
Q=T*S/W,
где Q – величина страхового возмещения,
Т – фактическая сумма ущерба,
S – страховая сумма по договору страхования,
W – стоимостная оценка объекта страхования.
S=7900*14000/16000=6913 д. ед.
Итак, величина страхового возмещения составляет 6913 д. ед.
Такой финансовый продукт как договор смешанного страхования устроен следующим образом. Клиент заключает со страховой компанией договор на определенный срок. В соответствии с договором он обязуется регулярно перечислять в страховую компанию фиксированную сумму страховых взносов, а страховая компания, в свою очередь, обязуется:
- застраховать жизнь и здоровье клиента (защитная составляющая);
- сохранить и преумножить взносы клиента (накопительная составляющая).
Защита означает, что при наступлении определенных договором страховых случаев клиент может быть уверен в своем источнике дохода: страховая компания выплатит страховую выплату, установленную договором, причем размер выплаты не зависит от того, сколько страховых взносов клиент успел сделать к этому моменту.
Большая часть из уплаченного клиентом годового взноса идет на накопление. Сбережение и накопление средств происходит по тому же принципу, что и на банковском вкладе. Средства, которые идут на накопительную часть, страховая компания «собирает» на вашем счете и инвестирует в различные низкорисковые финансовые инструменты, приносящие небольшой доход. К окончанию программы на счете клиента в страховой компании гарантированно накапливается сумма, определенная в договоре со страховой компанией. Накопленные средства можно получить в виде единовременной выплаты.
Согласно условию, в период действия договора страхования застрахованное лицо получило травму и выплату по травме в размере 7 тыс. руб. Размер выплаты зависит от тяжести травмы (или болезни, если болезнь по договору признается страховым случаем). Кроме того, в конце срока договора человек получит всю сумму по накопительной части.
Таким образом, по окончании договора страхования застрахованный получит полную страховую сумму, на которую был подписан договор (50 тыс. руб. + предусмотренный договором инвестиционный доход), независимо от того, получал ли он страховые выплаты в связи с несчастным случаем в период действия договора.