Задачи по страхованию. Часть 01

03.03 текущего года гражданин «Х» заключил договор страхования от несчастных случаев сроком на 1 год. Страховая сумма по договору – 560 тысяч рублей, страховой тариф – 8% от страховой суммы.
Договором предусматривалась ответственность страховщика по соответствующим рискам в следующих размерах от страховой суммы:
травма – 15%;
временная утрата трудоспособности – 15%;
постоянная утрата трудоспособн ости – 60%;
смерть – 100%.
По двум первым рискам установлена безусловная франшиза в размере 5% от суммы ущерба.
05.06 текущего года произошел несчастный случай в результате которого страхователь получил травмы (таблица 2.1), был нетрудоспособен в течение 90 рабочих дней, после чего ему была установлена вторая группа инвалидности.
02.04 следующего года гражданин «Х» скончался, сказались последствия ранее перенесенных травм.
Определить размеры:
а) страховой премии;
б) страховых выплат по каждому риску отдельно.
Фрагмент «Таблицы страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая» (в процентах от страховой суммы):

Приложение к заданию 3
Выписка из правил страхования от несчастного случая
IV. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
4.1. Страховым риском являются предполагаемые несчастные случаи, на случай наступления, которых заключается договор страхования.
4.2. Страховыми случаями являются несчастные случаи, происшедшие в период действия договора страхования и приведшие к:
4.2.1. травматическому повреждению застрахованного лица (размер страховой выплаты определяется по «Таблице страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая» в соответствии с п. 10.2.);
4.2.2. временной утрате застрахованным лицом общей трудоспособности при наступлении повреждений и последствий как предусмотренных, так и не предусмотренных указанной таблицей страховых выплат (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 10.3.);
4.2.3. постоянной утрате (снижению) застрахованным лицом общей трудоспособности с установлением инвалидности (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 10.4.);
4.2.4. смерти застрахованного лица, в том числе происшедшей не позднее года со дня наступления несчастного случая (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 10.6.).
Страхователь вправе выбрать любой (ые) страховой (ые) случай (и) из перечисленных в пп. 4.2.1 – 4.2.4.
Х. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА И ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ
10.2. Размер страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая, указанного в п. 4.2.1 настоящих Правил, производится в процентах от страховой суммы по данному виду страховых случаев в соответствии с «Таблицей страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая» на основании справки лечебно-профилактического учреждения, как правило, без освидетельствования, застрахованного лица. В случае, если застрахованное лицо получило повреждения мягких тканей, органов зрения, слуха или мочеполовой системы, оно может быть направлено Страховщиком на освидетельствование к врачу-специалисту для определения последствий таких повреждений.
10.3. Страховая выплата в связи с наступлением страхового случая, указанного в п. 4.2.2 настоящих Правил, производится в размере 0,2% от страховой суммы по данному виду страховых случаев за каждый день нетрудоспособности, начиная с 5 календарного дня нетрудоспособности.
10.4. При наступлении страхового случая, указанного в п. 4.2.3 настоящих Правил, страховая выплата осуществляется застрахованному лицу в следующем размере: при установлении первой группы инвалидности – 100% страховой суммы, указанной в договоре по данному виду страховых случаев; при установлении второй группы инвалидности – 75% страховой суммы; при установлении третьей группы инвалидности – 50% страховой суммы.
10.5. При установлении застрахованному лицу в период действия договора страхования более высокой группы инвалидности, страховая выплата осуществляется с учетом ранее выплаченных сумм в связи со страховым случаем, указанным в п. 4.2.3 Правил, но не выше страховой суммы, установленной по данному виду страховых случаев.
10.6. Страховая выплата в связи с наступлением страхового случая, указанного в п. 4.2.4 настоящих Правил, производится в размере 100% страховой суммы по данному виду страховых случаев.
10.7. Общая сумма страховых выплат, производимых по страховому случаю, предусмотренному договором страхования, не может превышать размера страховой суммы, установленного в договоре страхования для данного вида страховых случаев.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи

Рассчитайте показатели страховой статистики по двум регионам. Определите наименее убыточный регион:

Перейти к демонстрационной версии решения задачи

Приоритет перестрахователя – 1 млн. руб., лимит ответственности первого эксцедента – 5 линий, второго – 6 линий. По договору страхования страховая сумма – 7 млн. руб., страховой тариф – 1,5%.
Определите ответственность сторон (перестрахователя и перестраховщика), соответственно сумму страховых премий, передаваемых перестраховщиком.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи

По квотному перестрахованию перестраховщик принимает на свою ответственность 25% страховой суммы по каждому договору страхования имущества организаций, но не более 500 тыс. руб. Цедент заключил договоры страхования: первый – на сумму 1500 тыс. руб., второй – на сумму 1800 тыс. руб., третий – на сумму 2700 тыс. руб. Финансовые возможности цедента 1350 тыс. руб.
Какой объем страховой суммы возьмет на свою ответственность перестраховщик и соответственного получит от перестрахователя страховой премии, уплаченной страхователем, если страховой тариф – 2,5% от страховой суммы. Сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи

По условиям страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 120%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 40 млн. руб., а выплатил страховое возмещение 52 млн. руб. Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

Определите собственное участие страховщика (цедента) в покрытии риска и сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.
Данные для расчета. Портфель цедента состоит из 3 однородных групп страховых рисков, страховые суммы по которым составляют 900, 1350 и 933 тыс. руб. Максимальный уровень собственного участия страховщика (цедента) – 700 тыс. руб. Квота 25% страхового портфеля передана в перестрахование.

Заключен договор квотного перестрахования. Квота 60%. Риски – 10 тыс. руб. и 30 тыс. руб. Страховая премия – 1,5% от страховой суммы. Убытки по рискам 5 тыс. руб. и 30 тыс. руб. Как происходит перестрахование? Результаты расчетов представить в таблице.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи