Задачи по страхованию. Часть 08
Задача №623 (расчет франшизы и страховой премии)
Цена автомобиля – 50 тыс. д.е., он застрахован на сумму – 40 тыс. д.е. сроком на один год по ставке 5% от страховой суммы. Франшиза условная – 8% от страховой суммы. Скидка к тарифу – 4%. В результате ДТП суммарные затраты на ремонт составили: I вариант – 1800 д.е., II вариант – 5400 д.е. При ремонте кузов машины был покрыт антикоррозийным покрытием стоимостью 800 д.е. В договоре страхования пункт о дополнительных затратах присутствует.
Определить: по каждому варианту фактическую величину ущерба; страховое возмещение по методу пропорциональной ответственности; величину франшизы; величину страховой премии.
Решение задачи:
1. Определяем фактическую величину убытка:
1-й вариант: У=1800+800=2600 д.е.,
2-й вариант: У=5400+800=6200 д.е.
2. Определяем страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности:
1-й вариант: СВ=2600*40000/50000=2080 д.е.;
2-й вариант: СВ=6200*40000/50000=4960 д.е.
3. Определяем величину франшизы:
Ф=40000*8/100=3200 д.е.
4. Определяем страховое возмещение:
1-й вариант: страховое возмещение не выплачивается, так как сумма условной франшизы превышает сумму убытка;
2-й вариант: страховое возмещение (4960 д.е.) выплачивается полностью, так как имеет превышение суммы убытка над величиной условной франшизы.
2. Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия (СП) зависит от страховой суммы (СС) и брутто-ставки страхового тарифа (СТ). Кроме того, в формуле необходимо учесть величину скидки к тарифу (СК):
СП=СС*СТ*(1-СК)=40000*(5/100)*(1-4/100)=1920 д.е.
Обновить
Стоимость объекта – 90 т.р.
Сумма страхования– 45 т.р.
Ущерб – 25 т.р.
Определить способ имущественного страхования.
Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:
СВ=СС*У/СО,
где СВ – величина страхового возмещения, руб.;
СС – страховая сумма по договору, руб.;
У – фактическая сумма ущерба, руб.;
СО – стоимостная оценка объекта страхования, руб.
СВ=45*25/90=12,5 тыс. руб.
При страховании по системе пропорциональной ответственности проявляется участие страхователя в возмещении ущерба, т.е. страхователь принимает часть риска на себя. Чем больше возмещение ущерба на риске страхователя, тем меньше степень страхового возмещения. Иначе говоря, здесь страхуется частичный интерес.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается. В данном случае ущерб (25 тыс. руб.) меньше страховой суммы (45 тыс. руб.), следовательно, страховое возмещение составляет 25 тыс. руб.
Стоимость объекта – 90 т.р.
Сумма страхования – 60 т.р.
Ущерб – 80 т.р.
Определить способ имущественного страхования.
Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:
СВ=СС*У/СО,
где СВ – величина страхового возмещения, руб.;
СС – страховая сумма по договору, руб.;
Y – фактическая сумма ущерба, руб.;
СО – стоимостная оценка объекта страхования, руб.
СВ=60*80/90=53,3 тыс. руб.
При страховании по системе пропорциональной ответственности проявляется участие страхователя в возмещении ущерба, т.е. страхователь принимает часть риска на себя. Чем больше возмещение ущерба на риске страхователя, тем меньше степень страхового возмещения. Иначе говоря, здесь страхуется частичный интерес.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается. В данном случае ущерб (80 тыс. руб.) больше страховой суммы (60 тыс. руб.), следовательно, страховое возмещение составляет 60 тыс. руб.
Стоимость объекта – 15 млн. р.
Сумма страхования – 15 млн. р.
Ущерб – 7,5 млн. р.
Определить способ имущественного страхования.
При страховании по действительной стоимости имущества страховая сумма (15 млн. руб.) определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора (15 млн. руб.). Здесь страхуется полный интерес, поэтому страховое возмещение равно величине ущерба, т.е. 7,5 млн. руб.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается. В данном случае ущерб (7,5 млн. руб.) меньше страховой суммы (15,0 млн. руб.), следовательно, страховое возмещение составляет 7,5 млн. руб.
Стоимость объекта – 15 млн. р.
Сумма страхования – 5 млн. р.
Ущерб – 7,5 млн. р.
Определить способ имущественного страхования.
Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:
СВ=СС*У/СО,
где СВ – величина страхового возмещения, руб.;
СС – страховая сумма по договору, руб.;
Y – фактическая сумма ущерба, руб.;
СО – стоимостная оценка объекта страхования, руб.
СВ=5*7,5/15=2,5 млн. руб.
При страховании по системе пропорциональной ответственности проявляется участие страхователя в возмещении ущерба, т.е. страхователь принимает часть риска на себя. Чем больше возмещение ущерба на риске страхователя, тем меньше степень страхового возмещения. Иначе говоря, здесь страхуется частичный интерес.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается. В данном случае ущерб (7,5 млн. руб.) больше страховой суммы (5,0 млн. руб.), следовательно, страховое возмещение составляет 5,0 млн. руб.
а) 47 тыс. руб.;
б) 53 тыс. руб.
Определите, в каком размере будет возмещен ущерб в обоих случаях.
Ущерб в сумме 47 тыс. руб. не превышает сумму условной франшизы (50 тыс. руб.), поэтому этот ущерб не возмещается.
Ущерб в сумме 53 тыс. руб. превышает сумму условной франшизы (50 тыс. руб.), поэтому этот ущерб возмещается.
Ппок=80000*12/100=9600 руб.
Аналогично сумма, уплачиваемая продавцом, составляет:
Ппр=80000*12/100=9600 руб.
Таким образом, общая сумма страховой премии, полученной страховым обществом, равна:
П=Ппок+Ппр=9600+9600=19200 руб.